MUMBAI - La Reserve Bank of India (RBI) a recalibré sa liste des banques d'importance systémique nationale (D-SIB), ce qui a conduit la State Bank of India (SBI) et la HDFC Bank à être classées dans des catégories de risque plus élevées. Cet ajustement reflète l'importance croissante de ces banques dans l'écosystème financier indien.
La SBI, une D-SIB depuis 2015, est maintenant passée au niveau 4, ce qui indique une importance systémique plus considérable. L'augmentation de la catégorie de risque de la SBI anticipe un renforcement des exigences réglementaires. Plus précisément, à partir du 1er avril 2025, la SBI sera soumise à une surcharge de 0,80 % pour les fonds propres de catégorie 1 (Common Equity Tier 1 - CET1), contre une surcharge actuelle de 0,60 % qui restera en vigueur jusqu'à la fin mars 2025.
L'importance systémique de la HDFC Bank s'est considérablement accrue à la suite de sa fusion avec l'ancienne HDFC Ltd. le 1er juillet 2023. Par conséquent, HDFC Bank est passée au niveau 2 et devra faire face à une nouvelle surcharge CET1 de 0,40 %, ce qui représente une augmentation par rapport à sa surcharge actuelle de 0,20 %. Cette nouvelle surcharge pour HDFC Bank sera également mise en œuvre à partir du 1er avril 2025.
La RBI a utilisé des données jusqu'en mars 2023 pour déterminer ces catégories.
Entre-temps, ICICI Bank a conservé sa position précédente sur la liste des D-SIB, sans modification de sa catégorie de risque ni surtaxe supplémentaire. Le processus de désignation des banques comme D-SIB fait partie des efforts continus de la RBI pour atténuer les risques systémiques et assurer la stabilité du système financier en imposant des exigences réglementaires supplémentaires aux banques qui ont une importance substantielle dans l'économie nationale.
Il convient de noter que ces ajouts au CET1 sont distincts du volant obligatoire de conservation des fonds propres. Ces changements reflètent l'évolution du secteur bancaire indien et l'engagement de la RBI à maintenir sa stabilité.
En outre, la RBI s'est penchée sur les préoccupations relatives à la perception des SIBs comme étant "too big to fail" (TBTF), qui suscite des attentes de soutien de la part du gouvernement, ce qui pourrait entraîner une escalade des comportements de prise de risque. Il est donc nécessaire de mettre en place des politiques réglementaires spécifiques pour assurer la stabilité systémique.
V Viswanathan a suggéré que la SBI et la HDFC Bank pourraient être amenées à envisager une augmentation potentielle de leurs fonds propres si la croissance des prêts se poursuit au cours de l'exercice 26. Les nouveaux prêts nécessiteraient un renforcement des fonds propres en vertu des règles relatives au ratio capital/actifs pondérés en fonction des risques (CRAR), qui sont fixées à un seuil minimum. Cela s'explique par le fait que les normes CET1 renforcées dépassent les tampons de conservation du capital de base que ces banques doivent respecter, en particulier à la lumière du risque systémique accru posé par la fusion de HDFC avec HDFC Limited depuis juillet 2023.
Cet article a été généré et traduit avec l'aide de l'IA et revu par un rédacteur. Pour plus d'informations, consultez nos T&C.