Un ETF axé sur les dividendes et la diversification pour préparer la retraite
Investing.com | 17/09/2020 11:39
Dans de nombreux pays, les individus assument de plus en plus eux-mêmes la responsabilité d'assurer leur propre bien-être financier pendant leurs années de retraite. Épargner et investir judicieusement tout en travaillant permet de profiter pleinement de l'âge d'or.
Aujourd'hui, nous allons examiner les fonds négociés en bourse (ETF) qui peuvent aider les lecteurs à différentes étapes de leur vie à investir en vue de la retraite.
h2 Élaborer un plan/h2Beaucoup se demandent comment ils pourront se permettre de prendre leur retraite, en menant le type de vie auquel ils se sont habitués. Les suggestions concernant le pourcentage du salaire nécessaire pour la retraite varient d'un pays à l'autre. Aux États-Unis, 70 à 80 % du salaire gagné avant la retraite est souvent cité, tandis qu'au Royaume-Uni, les experts suggèrent entre la moitié et les deux tiers.
Bien que le coût de la vie et les habitudes de dépenses puissent différer sensiblement en fonction de la situation géographique et de l'inclination personnelle, nous proposerons des scénarios qui peuvent être adaptés aux circonstances spécifiques des lecteurs.
Par exemple, une personne ayant un salaire de 50 000 dollars par an peut déterminer qu'elle a besoin d'environ 25 000 à 33 000 dollars par an, en supposant qu'elle n'ait pas d'hypothèque ou de loyer à payer à la retraite.
Une façon de calculer le montant des économies nécessaires, en laissant de côté les éventuelles pensions de sécurité sociale ou autres pensions privées, consiste à multiplier le montant nécessaire par le nombre d'années prévues pour vivre à la retraite.
En supposant qu'à partir de 65 ans, une personne aura besoin de 30 000 dollars par an et qu'elle s'attend à vivre encore 25 ans après la retraite, elle aura besoin de 750 000 dollars - un calcul qui suppose en outre que les 750 000 dollars ne rapporteront aucun revenu d'intérêt.
Le point important à retenir : soyez réaliste quant à la somme d'argent dont vous aurez réellement besoin.
h2 Épargner 750 000 $ à 65 ans/h2Pour profiter au maximum de l'effet puissant des intérêts composés, il est important de commencer à épargner et à investir tôt.
En examinant les rendements de l'indice S&P 500 sur des décennies, il est clair que le nombre d'années positives dépasse de loin les années négatives, différentes sources suggérant que les rendements annualisés sur des périodes plus longues se situent autour de 8 à 10 % pour l'indice de référence.
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Supposons que nous travaillons avec un investisseur de 35 ans qui n'a que 100 dollars d'économies et qui prévoit de prendre sa retraite à 65 ans.
Si cet investisseur achète maintenant le SPDR S&P 500 (NYSE:SPY), qui est basé sur la performance de l'indice, et verse 7 500 dollars de plus par an au début de chaque année pendant 30 ans, voici le résultat : en utilisant un rendement annuel moyen de 7%, composé une fois par an, cet investisseur aura maintenant une épargne de plus de 758 000 dollars au bout de 30 ans.
Économiser 7 500 dollars par an signifie mettre de côté près de 625 dollars par mois, soit environ 21 dollars par jour. Bien que ce montant puisse sembler intimidant au début, la plupart des gens seraient surpris de voir combien ils pourraient économiser s'ils faisaient attention à leurs dépenses mensuelles.
h2 Un ETF pour l'âge d'or/h2Jusqu'à présent, outre le SPY, nous avons discuté d'une série d’ETF qui pourraient potentiellement offrir un rendement de 7 % (ou plus) aux investisseurs à long terme qui achètent et conservent des titres.
Il s'agit notamment de fonds axés sur les semi-conducteurs, la biopharmacie et les dividendes, en particulier les petites capitalisations, les biens de consommation de base, les poids lourds du Dow 30, les actions technologiques et bien d'autres encore.
En résumé, les marchés d'actions offrent de nombreuses possibilités pour concevoir des portefeuilles équilibrés et diversifiés sur le long terme.
Vous trouverez ci-dessous un autre ETF qui peut être approprié pour les années de retraite, l'ETF iShares Core Moderate Allocation (NYSE:AOM).
L'objectif de l'AOM est de générer un revenu courant, de préserver le capital et de permettre une appréciation modérée à faible du capital. L’ETF suit l'indice S&P Target Risk Moderate, qui est composé d'une gamme de fonds d'actions américaines et mondiales ainsi que de fonds à revenu fixe.
Les actifs nets d'environ 1,3 milliard de dollars sont actuellement détenus dans sept portefeuilles. Les répartitions sectorielles sont les suivantes : titres à revenu fixe (54,97 %), actions (44,13 %), le reste étant constitué de liquidités et/ou de produits dérivés.
Le rendement des dividendes et le ratio des dépenses nettes s'élèvent respectivement à 2,31 % et 0,25 %. De nombreux retraités privilégient les actions à dividendes et les ETF dans leurs portefeuilles, car ils peuvent améliorer l'épargne-retraite.
Le bêta de 0,39 du fonds indique qu'il est moins volatile que le marché, qui, par définition, a un bêta de 1. Depuis le début de l'année, l'AOM est en hausse de 3,39 %. Nous envisagerions d'acheter les baisses, surtout s'il y a une baisse à court terme vers le niveau de 40 $, ou en dessous. Les investisseurs à long terme, en particulier les retraités, qui recherchent une approche équilibrée peuvent trouver que l’AOM constitue un choix intéressant.
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