2 ETF à envisager pour un investissement à long terme en vue de la retraite
Investing.com | 21/07/2020 12:51
Cet article a été traduit depuis la version américaine de Investing.com, certains des produits financiers évoqués pourraient ne pas être disponibles chez les intermédiaires financiers locaux traditionnels.
Après la chute rapide en mars dernier des indices de référence américains tels que le S&P 500 et le NASDAQ, de nombreux Américains sont ensuite retournés sur les marchés, encouragés par des mesures de relance sans précédent, des prix plus bas et un sentiment positif des investisseurs. Résultat : un large éventail d'actions a fait des retours spectaculaires.
Les statistiques en provenance de divers courtiers américains montrent que les investisseurs de différentes tranches d'âge achètent de plus en plus d'actions et investissent.
Nous examinerons plus en détail ci-dessous les possibilités d'investissement de la génération X ainsi que deux fonds négociés en bourse (ETF) qui pourraient offrir des possibilités de croissance à long terme à ce groupe.
h2 Planifier pour l'âge d'or/h2Les personnes nées entre 1965 et 1980 - qui ont entre 40 et 55 ans en 2020 - sont généralement considérées comme faisant partie de la "Génération X", le groupe qui vient après les baby-boomers et qui précède les millénials. Aux États-Unis, environ 60 millions d'habitants appartiennent à la génération X.
Cette cohorte est parfois appelée la "génération sandwich", car de nombreux membres de la génération X doivent faire face à de nombreuses dépenses pour leurs enfants adultes et leurs parents vieillissants, ce qui rend difficile l'épargne-retraite.
Alors que les Américains de tous âges se demandent si leurs économies leur permettront de mener une vie confortable pendant leur âge d'or, pour la génération X qui tente d'équilibrer ses priorités, les économies et investissements en vue de la retraite peuvent facilement être relégués au second plan.
Mais malgré les obstacles, des investissements réguliers sur une longue période pourraient permettre à la génération X et à la plupart des autres de prendre une retraite confortable.
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Supposons qu'un investisseur ait aujourd'hui 45 ans et dispose de 50 000 dollars d'économies et qu'il envisage de prendre sa retraite à 65 ans. Cette personne décide alors d'investir ces 50 000 dollars dans plusieurs ETF et de verser 3 600 dollars supplémentaires par an en début d'année. Si cette personne dispose de 20 ans pour investir et reçoit un rendement annuel de 7 %, composé une fois par an, au bout de 20 ans, le montant total épargné sera proche de 351 400 dollars.
Concrètement, économiser 3 600 $ par an signifie mettre de côté 300 $ par mois ou environ 10 $ par jour. Et si le montant cotisé est porté à 4 800 dollars par an, l'économie totale sur la même période passe à plus de 404 000 dollars.
Voici deux fonds négociés en bourse que la génération X ainsi que d'autres investisseurs à la recherche de gains à long terme peuvent envisager :
h2 1. Vanguard Total (PA:TOTF) Stock Market ETF/h2- Prix actuel : 164,44
- Fourchette de 52 semaines : 109,49 $ - 172,56
- Rendement des dividendes : 1,76
- Frais : 0,04 % par an, soit 4 $ sur un investissement de 10 000 $.
L'ETF Vanguard Total Stock Market (NYSE:VTI) offre un accès à faible coût à un large panier d'actions.
Le VTI suit la performance de l'indice CRSP US Total Market Index. Un fonds négocié en bourse suit généralement un indice. Comme on ne peut pas investir directement dans un indice, un ETF permet aux participants au marché d'obtenir facilement une exposition aux sociétés de l'indice.
Cet ETF détient 3531 actions couvrant tous les secteurs des marchés d'actions américains, qu'il s'agisse de méga, grandes, petites ou micro-capitalisations. La technologie est en tête de liste avec une pondération de 26,4 %, suivie des secteurs des finances (16,3 %), des services aux consommateurs (14,2 %) et des soins de santé (14 %).
Les trois principaux titres du fonds sont Microsoft Corporation (NASDAQ:MSFT), Apple Inc (NASDAQ:AAPL) et Amazon.com Inc (NASDAQ:AMZN). Les dix premières actions représentent près d'un quart du fonds.
Depuis le début de l'année, l'ETF Vanguard Total Stock Market est en baisse de 0,5 %. Toutefois, cette mesure exclut le rendement en dividendes de 1,76 %. Des études montrent que les investisseurs qui achètent des actions à dividendes et réinvestissent les dividendes pour acheter d'autres actions sont susceptibles de voir leur épargne augmenter considérablement.
En pleine saison des bénéfices aux États-Unis, de nombreuses actions connaissent une volatilité accrue. Comme les indices plus larges se sont considérablement redressés par rapport aux creux de mars, il se peut que des prises de bénéfices soient imminentes. Ainsi, une baisse vers le niveau de 150 dollars ou en dessous est probable et pourrait fournir aux investisseurs un meilleur point d'entrée sur le VTI.
h2 2. ETF Global X Millennials Thematic/h2- Prix actuel : 29,38
- Fourchette de 52 semaines : 16,61 $ - 29,47
- Rendement des dividendes : 0,14%.
- Frais : 0,50 % par an, soit 50 $ pour un investissement de 10 000 $.
L'ETF Global X Millennials Thematic (NASDAQ:MILN), qui a été lancé il y a plus de quatre ans, suit l'indice Indxx Millennials Thematic. La sélection des actions est basée sur les données relatives aux dépenses de consommation, à la technologie et à la démographie relatives aux Millennials, ou à la génération née entre 1981 et 2000.
En d'autres termes, le MILN peut permettre à la génération X de se constituer un portefeuille axé sur les jeunes, lié aux habitudes de dépenses des Millennials et offrant également un potentiel de croissance intéressant pour la prochaine décennie. Le MILN compte actuellement 82 positions couvrant un éventail de secteurs tels que les médias sociaux, l'alimentation, l'habillement, la santé et la remise en forme, les voyages, l'éducation, le logement et les services financiers.
Les trois principales participations du fonds sont eBay Inc (NASDAQ:EBAY), Spotify Technology SA (NYSE:SPOT) et PayPal Holdings Inc (NASDAQ:PYPL), qui représentent environ 11 % du fonds.
Depuis le début de l’année 2020, MILN est en hausse d'environ 13,5%. En cas de prise de bénéfices à court terme, une baisse vers le niveau de 25 dollars ou même en dessous sera possible. Les investisseurs à long terme pourraient en profiter pour acheter.
h2 Conclusion/h2Comme toujours, les investisseurs, y compris la génération X, devraient considérer ces ETF comme des points de départ pour plus de recherche. Ils peuvent également tirer profit d'un entretien avec leurs conseillers financiers.
Remarque : si vous êtes intéressé par les produits financiers mentionnés ci-dessus mais que vous ne pouvez pas y accéder, nous vous invitons à en parler à votre courtier ou à votre conseiller financier.
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