La question sainte du graal de l’investissement: est-il vraiment possible de devenir millionnaire en investissant dans le marché boursier, et si oui, dans quelles circonstances?
Alors que beaucoup de gens sont attirés vers le marché boursier par le potentiel de profits et de rendement du capital avec très peu d'effort, ce n'est jamais une chose sûre. De nombreux conseillers financiers, banques et prestataires de services d'éducation financière ont intérêt à promouvoir l'idée qu'il est possible de s'enrichir en investissant sur le marché boursier. Leur gagne-pain dépend de leur capacité à attirer des clients potentiels. Le matériel promotionnel peut parfois être trompeur.
En plus des professionnels bien intentionnés, il existe également des arnaqueurs professionnels, qui promettent des rendements impossibles dans un laps de temps court, pour finalement partir avec votre argent.
Ainsi, après avoir pris en compte tout cela, quelles sont les chances de gagner un million sur les marchés des actions? Aujourd'hui, nous examinons combien de temps cela pourrait prendre, et combien d'argent il faudrait investir pour atteindre ce nombre magique à 7 chiffres via le marché boursier.
Un investisseur «ordinaire» peut-il devenir millionnaire?
Tout d’abord, nous nous concentrerons sur la performance totale du S&P 500, le principal indice américain à grande capitalisation. Des recherches approfondies ont montré qu’il était très difficile de surpasser le S&P 500 sur une longue période, et nous sommes curieux de savoir si un investisseur "ordinaire" peut devenir millionnaire. Nous réinvestirons tous les paiements de dividendes sur le marché.
Deuxièmement, nous devons formuler certaines hypothèses sur les rendements des marchés boursiers en fonction des performances passées. Comme le soulignent de nombreuses clauses de non-responsabilité, les performances passées ne préjugent pas des performances futures, mais pour notre exercice théorique, elles conviendront.
Troisièmement, nous ne tiendrons pas compte des impôts. Nous ajusterons également les rendements en fonction de l’inflation, afin de nous assurer que nous disposons d’un pouvoir d’achat d’un million de dollars, et pas seulement d’un million de dollars.
Comme vous pouvez le constater, cette question apparemment simple, à une réponse oui ou non, nécessite un peu de gymnastique mentale, et nous n’en sommes même pas encore à la partie mathématique.
À quelle vitesse les investissements peuvent-ils croître?
Au cours des 70 dernières années, le taux de croissance annuel composé (TCAC) du S&P 500 s’est établi à 7,56%, après ajustement pour tenir compte de l’inflation et du réinvestissement des dividendes. En gros, cela signifie qu'au cours des 70 dernières années, vous avez pu remplacer toutes les bulles, les crashs et l'inflation par une croissance régulière de 7,56% par an et atteindre le niveau exact auquel nous sommes aujourd'hui.
Sur la base de ce taux, nous pouvons maintenant calculer à quelle vitesse une personne peut atteindre un million de dollars en se basant sur trois variables: le montant initial investi, un investissement annuel supplémentaire et les années que l’argent mettrait à se composer.
Commençons par un exemple simple. Avec seulement un investissement initial de 1 000$ et un TCAC de 7,56%, il vous faudrait 95 ans pour franchir le seuil du million de dollars. Avec seulement 1 000$, vous pouvez créer un millionnaire dans 5 générations à partir de maintenant. C’est bien, mais pas exactement ce que nous recherchons. Avec un investissement initial de 10 000 dollars, il vous faudrait 64 ans pour atteindre un million de dollars. Encore une fois, pas génial.
Combien investir?
La question qui se pose alors est la suivante: quel investissement initial faut-il pour devenir millionnaire dans des délais plus raisonnables, par exemple 10, 20, 30 et 40 ans?
Pour devenir millionnaire d’ici 10 ans, vous devez investir 485 000 dollars. Vous aurez besoin d’environ 235 000 dollars pour l’atteindre en 20 ans, de 115 000 dollars pour l’atteindre en 30 ans et de 55 000 dollars pour l’atteindre en 40 ans.
Maintenant, évaluons un scénario beaucoup plus courant, d’un investissement initial plus petit avec des ajouts annuels. Encore une fois, commençons par le bas du spectre.
Si vous pouvez faire un investissement initial de 1 000 dollars et investir 1 000 dollars supplémentaires par an (83 dollars par mois), il vous faudra 58 ans pour amasser un million de dollars. Pas génial, mais bien meilleur que les 95 années dont nous avions besoin auparavant. De même, avec un investissement initial de 10 000 dollars et une augmentation annuelle de 3 000 dollars (250 dollars par mois), il vous faudra 41 ans pour atteindre un million de dollars.
Pour ceux d'entre nous qui n'ont pas d'investissement initial mais qui ont plus d'argent à dépenser chaque mois, vous pouvez devenir millionnaire en investissant 1 000$ par mois pendant 27 ans. Au cours de ces 27 années, vous avez investi 324 000 dollars et gagné 726 000 dollars sur le marché boursier. Si vous ajoutez un investissement initial de 100 000 dollars, vous pourrez gagner 7 ans et devenir millionnaire en 20 ans.
Enfin, si vous avez 100 000 et 25 000 dollars à investir chaque année, vous obtiendrez un million de dollars dans exactement 15 ans.
Toutes les options
Voici un tableau récapitulatif avec les nombreuses options que nous avons abordées:
Devenir millionnaire en investissant dans le marché boursier est possible, mais cela prendra du temps. Il n’ya pas de raccourci vers la richesse, et il faut l’accumuler et la composer avec le temps. Sans surprise - plus vous avez d'argent, plus vite vous atteindrez le seuil convoité.